Trong cuộc sống ngày nay việc Quản lý tài chính cá nhân đã và đang là một việc rất quan trọng trong quá trình phát triển sự nghiệp của mỗi người.
Hãy thử nghĩ đơn giản, khi có tiền trong tay, việc đầu tiên bạn làm sẽ là gì?
Chi tiêu, mua sắm? Tiết kiệm? Đầu tư lấy lãi?…
Bạn có bao giờ lập tức nghĩ đến việc sẽ quản lý số tiền đó của mình như thế nào?
“Không quan trọng là bạn có bao nhiêu tiền trong túi mà điều quan trọng là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền và làm cho số tiền đó sinh sôi nảy nở nhiều hơn”
Đây là những lời Robert Kiyosaki – tác giả của bộ sách “Dạy con làm giàu” đã khẳng định.
Vì vậy, thay vì ngay lập tức tiêu số tiền mà bạn vừa có được hãy nghĩ đến việc quản lý nó như thế nào để giữ được tiền thậm chí là khiến nó có khả năng sinh sôi.
Vậy làm thế nào để quản lý và lên kế hoạch tài chính cá nhân một cách hiệu quả?
"Tiền liên quan đến tâm lý nhiều hơn là đến toán học"
Thực tế đã chứng minh yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến tiền bạc như thế nào. Có những người thích mua quần áo nhiều đến mức không mặc hết nhưng vẫn mua về chất đầy nhà. Cũng có những người tốn rất nhiều tiền vào đồ chơi công nghệ, trò chơi trực tuyến. Điều đặc biệt ở đây là họ không hề khá giả số tiền họ kiếm được thậm chí không đủ cho những sở thích xa xỉ này.
Họ đều là những người thuộc tầng lớp trí thức, họ thông minh và biết tính toán.Nhưng lúc họ mua những thứ đó họ không hề hành động theo lý trí.
Tại sao?
Bởi vì việc quản lý tiền bạc một cách thông minh thường liên quan đến tâm trí nhiều hơn đến tính toán.
Sau đây là một vài yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến việc quản lý tiền bạc:
- Yếu tố tâm lý đóng vai trò nhất định khi cho gia đình hoặc bạn bè vay tiền
- Đóng vai trò quan trọng trong trận chiến phân chia tài sản trong gia đình
- Tính thuyết phục của tiếp thị và quảng cáo, nó làm thói quen chi tiêu của bạn bị ảnh hưởng nhiều
- Mềm lòng và chi tiêu cho con cái những món đồ xa xỉ không cần thiết
- Tâm lý trong quá trình đưa ra quyết u tư…
Có thể dễ dàng nhận thấy mọi mục tiêu tài chính đặt ra đều dựa trên tâm lý cá nhân và cảm xúc.
"Hãy biết kiểm soát suy nghĩ"
- Không có cách nào để loại bỏ được hoàn toàn yếu tố tâm lý trong việc quản lý tiền bạc và cũng không cần thiết phải loại bỏ chúng, bởi ta là con người chứ không phải người máy.
- Nhưng cần phải biết cách giảm thiểu những ảnh hưởng xấu của yếu tố tâm lý lên các quyết định tài chính.
Hãy thử các biện pháp dưới đây:
- Hạn chế tiếp xúc với quảng cáo: Nhiều người cho rằng mình không hề bị ảnh hưởng bởi quảng cáo. Họ tặc lưỡi “Toàn là quảng cáo vớ vẩn”… Nhưng ngày hôm sau đã thấy họ tạt vào cửa hàng mà hôm qua quảng cáo có nhắc đến. Không mấy ai có thể chống lại cám dỗ của quảng cáo. Vì vậy hãy tránh xa hết mức có thể. Càng thấy ít quảng cáo, bạn càng ít mua những thứ không cần thiết với mình hơn.
- Tránh xa những cám dỗ từ sở thích: Nếu đã biết bản thân là một người thiếu kỷ luật, để giảm bớt sự chi tiêu không có kế hoạch, hãy chủ động tránh xa những nơi có thể gây cám dỗ cho bạn. Ví dụ nếu bạn là một con nghiện mua sắm, hãy tránh xa các cửa hàng, trung tâm mua sắm,…
- Tự động hóa: Nếu bạn không thể tự kiềm chế bản thân, hãy để máy móc và hệ thống tự động giúp bạn. Hãy thiết lập để sau khi nhận lương, hệ thống sẽ chuyển một phần cố định vào khoản tiết kiệm. Nhờ vậy bạn sẽ không còn bị tiêu lố vào khoản tiết kiệm của mình nữa. Khi mọi thứ được tự động hóa, bạn sẽ không còn phải lo bị chi phối bởi cảm xúc nữa.
- Tự đấu tranh tâm lý: Khi mua đồ, bạn hãy suy nghĩ kỹ xem mình có cần thiết phải mua món đồ đó không. Nếu nó là một món đồ đắt tiền, hãy đừng vội mua ngay mà xếp nó vào giỏ hàng. Sau đó hãy đặt mục tiêu thời gian nhất định, tự theo dõi xem xét chi tiêu của mình trong khoảng thời gian đó. Từ đó đánh giá tầm quan trọng của món đồ bạn muốn mua.
Rõ ràng, yếu tố tâm lý quan trọng đối với việc quản lý tiền bạc hơn là tính toán khoa học. Hãy cố gắng học cách kiểm soát, làm chủ tâm lý của mình cho các quyết định tài chính quan trọng nói riêng và quá trình quản lý tài chính cá nhân nói chung.
2: Chi tiêu ít hơn những gì kiếm được để trở nên giàu có
Một trong những lời khuyên tốt nhất về tài chính cá nhân đó là:
“Để thoát nợ và tạo ra của cải, bạn phải chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.”
Nghe thì có vẻ đơn giản và không mấy hấp dẫn, nhưng không phải ai cũng làm được đâu.
Về cơ bản: Sự giàu có luôn bằng thu nhập trừ đi chi tiêu.
Vậy theo phương thức toán học cơ bản, bạn biết phải làm gì để kết quả này cao lên chứ?
Tiêu ít hơn
Kiếm tiền nhiều hơn
>>> Tham khảo thêm khóa đào tạo: Quản trị tài chính
Vậy còn bạn, bạn sẽ kiếm thêm thu nhập bằng cách nào?
- Làm thêm giờ
- Làm thêm một công việc ngoài thời gian
- Đổi công việc khác với mức lương cao hơn
- Tự bắt đầu kinh doanh nhỏ
- Bán những đồ mà bạn không còn sử dụng…
Những việc trên có thể đều hiệu quả và góp phần giúp bạn tăng thu nhập, nhưng đều cần có sự hy sinh, nhất là về thời gian.
Không phải ai cũng sẵn sàng từ bỏ khoảng thời gian rảnh rỗi của mình để kiếm tiền.
Vì vậy họ lựa chọn tiết kiệm tối đa và chờ đợi.
Đấy không phải là cách để bạn trở lên giàu có, đó chỉ là cách giúp bạn duy trì sự vừa đủ trong chi tiêu mà thôi.
Dù sao thì hãy chi tiêu ít hơn những gì mình kiếm được, nếu không muốn mãi không thoát khỏi nợ nần.
3: Đừng quá tin vào những lời khuyên về tự do tài chính, hãy chỉ thực hiện những điều phù hợp với bản thân mình
Không có gì gọi là nguyên tắc đúng với 100% tất cả mọi người cả!
Có thể điều này đúng với người này, nhưng lại không đúng đối với người khác.
Vì vậy sai lầm lớn nhất trong quản lý tài chính đó là áp dụng sai nguyên tắc…
…áp đặt nguyên tắc không phù hợp lên chính bản thân, để đến lúc nhận ra thì đã muộn.
Chính vì vậy, bạn nên nhớ để thành công trong vấn đề tài chính, đôi lúc bạn phải bỏ qua những lý thuyết thông thường.
Hãy chỉ đơn giản là làm những gì phù hợp với bản thân.
Hiểm họa từ sự áp đặt
Có nhiều người tin rằng mình luôn đúng.
Họ dùng niềm tin của bản thân để cho rất nhiều người lời khuyên, rằng nếu làm như họ thì nhất định sẽ thành công.
Đó chính là sự áp đặt!
Họ không hiểu rằng không phải ai cũng phản ứng tích cực với cùng một phương án.
Trên thực tế hiếm có một phương pháp tài chính cá nhân nào phù hợp với tất cả mọi người.
- Có người cho rằng nên trả nợ từ nhỏ đến lớn. Nhưng cũng có người thành công với việc trả hết các khoản nợ lớn trước.
- Không có cách thức đầu tư nào luôn đúng. Có người thích đầu tư chỉ số. Nhưng có người lại chỉ thích tin tức.
- Không có tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc hay thẻ tín dụng nào là tốt nhất. Có rất nhiều lựa chọn phù hợp. Đừng nghe lời bất cứ ai nói rằng phương án mà bạn nghĩ phù hợp là sai.
Đừng quá tập trung vào một phương pháp nào đó mà bạn cho là đúng hoặc người khác nói với bạn rằng phương pháp đó đúng. Hãy cân nhắc tất cả các lựa chọn có liên quan, sẵn sàng thử nghiệm để chọn cho mình phương pháp phù hợp nhất với bản thân.
>>> Tham khảo thêm khóa đào tạo: Quản trị tài chính
Trường Đào Tạo Kỹ Năng Quản Lý SAM